Au-delà de l’effet conjugué de l’accroissement significatif des dépenses de santé et du déficit de financement de la sécurité sociale, notre système de soins est aujourd’hui également confronté à des difficultés opérationnelles majeures : accès universel à une prise en charge de qualité, accompagnement postopératoire, traitement des maladies chroniques, gestion de la dépendance… Dans ce contexte, les assureurs santé (mutuelles, institutions de prévoyance et compagnies d’assurance) ne doivent plus réduire leur rôle au simple remboursement des prestations, mais se tourner davantage vers une véritable gestion du risque santé de leurs adhérents. Pour ce faire, deux domaines restent à explorer par les assureurs : la prévention médicale et l’e-santé.
La prévention : une solution à la maîtrise des dépenses de santé
La prévention, insuffisamment structurée et exploitée en France, est au cœur des débats actuels sur la santé. En effet, notre système de santé reste fortement axé sur le curatif et souffre d’une carence notable en matière de prévention. Or, dans un contexte de dégradation du système de soins curatifs, d’appétence pour le « bien-vivre » et de boom technologique, la prévention santé pourrait rebondir, à condition de relever certains défis.
Pour les assureurs, cela se traduit par l’optimisation de leur ratio sinistres sur primes. Leur seul levier serait de réduire le volume des sinistres par une optimisation de la bien portance de leurs assurés. Pour cela, au-delà de la simple diffusion « préventive » d’informations, les assureurs doivent mettre en place de véritables services de prévention médicale, par le biais de partenariats avec des professionnels de santé. Un effort de personnalisation des réponses apportées au bénéficiaire et un accompagnement sur toute la chaîne de son besoin sont alors requis. Ainsi, la valeur d’une initiative de prévention sera accrue lorsqu’une solution complète sera constituée. Cela nécessite de fédérer les différents acteurs à toutes les étapes de l’initiative (prestation médicale, financement, coordination, solutions technologique, pharmaceutique…) et permettra de générer un véritable retour sur investissement pour l’ensemble des acteurs.
L’e-santé : vecteur de croissance et d’amélioration de la qualité des soins
L’e-santé regroupe tous les aspects numériques liés à la santé : du contenu numérique jusqu’à l’application des technologies de l’information et de la communication à l’ensemble des activités en rapport avec la santé (télémédecine, prévention, maintien à domicile, suivi d’une maladie chronique à distance, dossiers médicaux électroniques, applications et domotique…).
L’e-santé apparaît de plus en plus comme « l’autre » solution à mettre en place pour palier les difficultés de notre système de soins. D’ailleurs les utilisateurs de smartphones et de tablettes s’y sont déjà engouffrés : il existe plus de 40 000 applications, et de fortes évolutions de services sont attendues dans les prochaines années. Dans un contexte économique tendu, cette prévision traduit le véritable potentiel de l’e-santé et des technologies numériques pour améliorer l’efficience, la qualité et la sécurité de notre système de santé.
Des retours d’expériences nous viennent déjà de pays étrangers où ces solutions plus pertinentes et moins coûteuses sont déjà la norme. Ces applications innovantes contribuent à donner accès aux soins aux populations mal desservies par le système en place. Elles améliorent l’efficacité des programmes de santé publique, la recherche, la prévention de la maladie, la gestion et le traitement des maladies chroniques. Des études montrent également que dans certains cas, ces dispositifs émettent un diagnostic plus fiable que le diagnostic humain.
Là encore, les assureurs ont un rôle contributif à jouer dans le développement de ces nouveaux dispositifs. Il devient donc urgent pour ces acteurs d’adopter une stratégie e-santé, à la fois facteur d’amélioration de la qualité du système de santé et génératrice d’innovation.
Un soutien des pouvoirs publics en faveur de l’évaluation et de l’émergence de ces initiatives permettrait une plus grande industrialisation. Mais les assureurs ne doivent pas trop attendre des réformes pour l’instant. Ils peuvent d’ores et déjà adopter une approche de satisfaction des attentes de leurs clients en définissant un service à la fois utile à l’adhérent et rentable pour lui. Dans un marché extrêmement concurrentiel, offrir une prestation santé moins chère et tournée vers le bien-être de l’assuré, est un levier inédit de rentabilité pour les professionnels de l’assurance.
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